科技赋能转型是保险行业发展趋势，我国保险IT投入逐年增长

保险科技赋能应运而生，赋能业务各个环节：保险业务主要包括产品研发、营销、核保承保和理赔四个环节。

传统的保险业务开展主要依托于保险销售人员，但由于数据不完善、信息不对称等问题阻碍，保险业务很难高效开展。

Ø 用户端存在理赔体验差、销售误导现象、核保流程繁琐、条款晦涩难懂等痛点。

Ø 企业端则存在盈利能力弱、产品同质化、保险欺诈率高、远离用户需求、系统能力有限等痛点和弊端。

Ø 双侧的问题严重影响了整个保险业务流程的效率。

在数据要素市场大爆发的背景下，云计算、大数据、物联网、人工智能、区块链、基因检测等技术的蓬勃发展有助于保险行业更深入的了解用户需求、识别业务风险，从而在产品定制、精准营销、理赔等方面重塑保险价值链。

传统核心系统局限性及当前市场需求

资料来源：公开资料

——云计算、大数据、人工智能、区块链等关键技术的日益成熟为保险行业各环节价值链的重塑再造带来机遇：

实际应用方面，保险科技在产品研发环节主要是在大数据分析的基础上辅助精算师进行风险定价以及定制化产品开发；

在营销环节，以 AI 技术为核心的智能化服务平台有望 替代传统的保险代理人推销模式，同时借助大数据的分析能力实现精准营销。同时，以随身保典为例的 APP，为保险代

理人提供一个知识共享的在线社区，成为保险代理人的“智库”，用知识和科技为保险从业人员赋能，为展业技能的提升与学习提供支持；

在核保和理赔环节，保险科技的价值在于帮助企业提升风控能力，通过区块链技术急性唯一性检验，实现多平台整合化模式，同时大数据匹配功能实现自动核保，进行反欺诈识别，识别成功后，智能合约与自动赔付的操作极大地提升了后续理赔的效率。

保险科技在各个环节的主要应用

资料来源：公开资料

——政策利好，科技赋能转型是保险行业发展趋势：2020年5月发布的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》中指出，到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上，其他领域线上化水平显著提高。

2020年8月，《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020-2022年）》明确指出，支持财产保险公司制定数字化转型战略，鼓励财产保险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技手段，对传统保险操作流程进行更新再造，提高数字化、线上化、智能化建设水平。

2021年12月29日发布的《保险科技“十四五“发展规划》首次以行业共识的方式发布保险科技领域中长期专项规划，并制定具有可操作性的落实目标。

Ø 在科技投入方面，提出推动行业实现信息技术投入占比超过1%、信息科技人员占比超过5%的目标；

Ø 在服务能力方面，提出推动行业实现业务线上化率超过90%、线上化产品比例超过50%、线上化客户比例超过60%、承保自动化率超过70%、核保自动化率超过80%、理赔自动化率超过40%的目标；

Ø 在创新应用方面，提出推动行业专利申请数量累计超过2万个的目标。

本次规划的出台，进一步指导和明确了今后一个阶段保险科技发展方向，将有助于保险机构确定自身发展路径，推动数字化转型，创新业务模式，提高服务质效，切实提升服务国家战略、服务社会需求、服务民生保障的能力。

——保险IT投入逐年递增，但占原保费收入比重较低，故存在较大投入空间：2018年至2021年，中国保险IT投入从282.3亿元增长至354.8亿元，实现年复合增长率7.9%。

2020年受疫情的影响，保险IT投入下降，但2021年实现了14.6%的增速，未来保险IT的投入有望提升。同时，从保险IT投入占原保费收入的比重来看，4年来处于0.7%至0.8%的低位，占比较低。

分析认为，随着保险科技对保险行业各环节的改善优势逐渐彰显，以及政策对保险科技发展的支持，险中国保险IT投入存在较大的增长空间，随之带来的技术升级、产业数字化的前景指日可待。

中国保险 IT投入规模、增速及占比（亿元，%）

资料来源：IDC

中国保险业IT支出规模中，软件与服务占比逐年升高，平台应用与服务的开发增强：据IDC统计，2017年至2021年，中国保险业IT支出规模中，硬件的占比最大，但逐年降低，而软件与服务的投入占比在逐年升高，2021年二者的总支出占比已经超过硬件的开发，达53.9%。分析认为，以保险IT解决方案为重点的软件与服务平台开发在逐渐成为保险IT发展的重点，这得益于“保险+”战略及生态的大力发展及构建。

中国保险 IT各业务占比（%）

资料来源：IDC

保险IT解决方案在企业内外实现“链接、全域数字化”，提升业务效能，优化产业链条：原有保险企业信息化系统最大的问题在于没有建立企业与客户、企业与企业间以及企业内部各业务的链接，导致业务低效、成本高、增长动力不足等问题。

保险数字化升级旨在通过保险IT解决方案的提出，搭建保险IT一体化平台，提供包括核心业务类解决方案、业务支持类解决方案、渠道与客服类解决方案、管理类解决方案等信息软件产品，连通被保险人、保险公司、再保险公司及外部数据方等各方使用者，整合各方数据资源并使其在企业内外部获得高效流通，实现数字资源利用最化大，从而化解原有保险信息系统的一系列问题。

中国保险 IT解决方案汇总

资料来源：IDC