我国证券行业金融科技应用现状：广泛应用于标准化业务，面临更规范的监管环境

——金融科技广泛应用于证券行业经纪交易等标准化业务上，在营运决策、合规、投行等依靠人力和经验的业务尚未大规模应用。

人工智能。从中国证券业协会《关于推进证券行业数字化转型发展的研究报告》来看，共81家证券公司开展了人工智能应用，涉及案例292个，应用范围主要集中在证券经纪业务（约占36.99%）、系统运维（约占15.41%）、运营决策（约占13.36%）、合规风险（约占12.67%）、投资银行（约占10.27%）。人工智能在证券行业有以下三个主要应用方向：智能客服和智能投顾，可以极大程度简化办事流程，节省人力物力，提高办事效率；风险监控，人工智能可以及时捕捉到风险信息，给客户及时进行风险预警和决策建议；人脸识别和指纹识别等生物信息识别，此举可以简化认证程序，提高业务处理效率，但是存在信息泄露等潜在风险，需要加以防备。

机器人流程自动化。有51家证券公司开展了RPA（机器人流程自动化）应用，涉及案例80个，应用方向主要集中在自动化运维（约占51.25%）、清算及营运（约占31.25%）领域，在外部数据采集及报送、流程审核自动化方面也有少量应用。机器人自动流程化通过软件技术模拟人工操作流程和步骤，一方面使得证券业务中的各个流程可以极大程度上解放人力，减少了人力物力成本，使得人力集中在高技术含量的工作上。另一方面将一系列繁琐、低附加值、技术含量低的工作转移到机器上去，既减少了工作出错的可能性，提高了办事的准确度，又可以延长服务的时间和空间范围，提高了券商服务的水平和质量。

大数据应用。共76家证券公司开展了大数据应用，涉及案例238个，应用范围主要集中在证券经纪业务（约占28.57%）、合规风险（约占17.65%）、运营决策（约占14.71%）、系统运维（约占13.03%）。大数据是金融科技中备受青睐的应用方向，大数据在证券行业的应用方向有：利用行业内大数据资源对顾客进行画像描述以及构建知识图谱、利用大数据搭建顾客投资能力模型、顾客忠诚度模型等、大数据可以即使揭露行业内幕信息，加快证券监管的透明度和监管力度等等。

区块链技术 。区块链技术在行业内尚处于探索和局部试点阶段，共 12 家证券公司开展了区块链应用，涉及案例 15 个。应用领域主要集中在证券经纪业务（约占40% ）、固定收益（约占 20% ）、合规风险（约占 13.32%）。证券业利用区块链透明、公开、可追溯的特点开展以下一系列业务：去中心化的信用机制的建立，可以降低信用成本、智能合约的存在解决了跨国、跨境、跨城市交易中存在的业务流程繁琐的问题，可以提高交易效率、区块链结算技术不可篡改以及时间不可逆的特点使其结算功能具有高度透明度。

2019年证券行业金融科技应用场景案例（个）

来源：中国证券业协会

金融科技应用方向

来源：中国证券业协会

——2020年对金融科技监管具有特殊意义，2018年以前金融领域监管以支持性政策为主，鼓励金融科技不断创新业务，但2020年金融科技监管全面升级，强调创新与。风控两手抓。金融科技是把双刃剑，给证券行业带来的不仅有机遇，还有风险。2020年以来，既要创新又要合规，管控之中求发展成了监管层监管的核心理念。2020年以来监管层出台了一系列政策，致力于治理金融乱象、防范系统风险、补齐行业短板。

2020年金融科技部分监管文件

来源：政府网站