国内大型金融机构在区块链上的发展进展分析：处于小规模试用阶段

——金融机构中的区块链布局主要以银行和金融集团为主。银行的应用场景较为丰富，包括跨境支付、供应链金融、贸易融资、资产证券化等，大部分头部银行都有多个项目落地，在网信办备案的金融机构包括中国平安、工商银行、浙商银行及微众银行等，其他非银机构在区块链技术的布局较少。

采用自建团队和外部合作的方式。金融机构会设立专门的研究部门或者实验室负责区块链技术的研究，招聘专业人才，同时跟独立的区块链技术提供商合作，根据自身业务情况，制定重点应用方向，并推进项目落地，解决业务中的实际问题。此外，区块链技术的核心是合作，银行作为金融服务机构积极参与政府部门、事业单位牵头的区块链项目，打破数据孤岛，将金融服务能力通过外部平台进行输出。

基础平台和应用并行。在实施过程中，金融机构会首先搭建基础技术平台，注重底层技术研究，掌握核心技术能力。在此基础上再根据具体需求开发应用，提升开发效率。

项目以私有链为主。从目前来看，金融机构牵头部署的区块链平台多为私有链平台，服务于本集团内部各单位之间的交互需求。例如招行的跨境支付系统就主要用于集团内海外机构的资金流转。跨行的跨境支付业务没有太大的突破。目前大规模商用的项目占比较小，还有大量项目处于小规模试用阶段。

——中国平安

平安区块链技术解决方案。针对区块链发展过程中面临的隐私保护、交易性能、交互操作等方面的挑战，结合技术应用落地中的经验，壹账链团队创新研发了FiMAX S3C 全加密区块链框架。全加密的框架意味着链上所有数据都由数据上传方自行加密后上传，结合尖端的密码学方案，参与方对自身数据拥有完整控制权。同时，FIMAX 区块链拥有多项自主研发的领先区块链技术，具备低延迟、高TPS、系统完整等几大优势，不仅可为业务方提供定制化的区块链解决方案，也可以提供可大规模推广的BNaaS 区块链网络生态。

平安区块链技术解决方案

来源：平安区块链研究院

主要应用场景。金融壹账通已在贸易融资、资产证券化、供应链金融、再保险等14 个业务场景中实现区块链技术的成功落地。1、贸易融资。打造多个国际化、重量级的区块链贸易融资网络，消除贸易融资欺诈、降低金融风险，并将实现跨地区的全球互联。例如，香港金管局国际贸易融资网络，由香港金管局牵头，7 家在香港的国际银行共同发起成立了国际贸易融资网络eTradeConnect，该网络由金融壹账通负责设计、开发及部署，自2018 年10 月发布以来，已有12 家国际性银行参与。该区块链网络不仅局限于香港地区，还与覆盖14 个欧洲国家的we.trade欧洲贸易融资网络达成合作共识。2、资产证券化。金融壹账通上线ALFA智能ABS 平台，通过参与方布置节点、信息同步传输、授权加密等机制实现底层资产信用穿透，解决信息不对称问题，提升ABS 产品的交易率。3、供应链金融。金融壹账通打造基于区块链的“壹企链”产品，成功赋能嘉兴银行等中小银行；与福田汽车集团共同打造“福金ALL-Link系统”，借助区块链技术优势直击上下游多级供应商、经销商的融资难题，着力提升汽车全产业链的协同合作。4、再保险。与保险壹账通联合打造Genesis再保险平台，应用区块链记录保险资产生命周期，实现链上的保单份额切割、智能匹配和交割，提升再保险产品流动性。

——招商银行

积极参与外部区块链项目。1、粵港澳大湾区贸易金融区块链平台。在中国人民银行数字货币研究所与中国人民银行深圳市中心支行的共同推动、协调和组织下，深圳金融科技研究院联合中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、渣打银行及比亚迪共同开发的基于区块链技术的贸易金融底层平台，旨在有效促进市场信任机制的形成。作为该平台的核心参与行之一，招商银行主动参与平台和应用场景的设计与开发，仅用时3 个月便成功实现首笔业务放款落地。2018年10 月，招商银行成功通过粵港澳大湾区贸易金融区块链平台，为战略合作伙伴投放首单应收账款融资业务。在该笔应收账款融资业务中，核心企业付款明细签发、供应商融资申请以及银行受理等全程均通过该平台完成，大大降低了银行在客户调查和验真方面的成本，加速了中小企业融资效率。2、基于区块链的产业互联网协作平台。由招商银行与中建发展所属的中建电商在2018 年11 月联手打造的去中心化的供应链金融反向保理系统。据中建发展提供的资料显示，该系统基于Hyperledger Fabric V1.1 联盟链，实现了采购各环节交易数据实时写入由核心企业、金融机构共同维护的分布式账本，实现每笔交易可追溯，杜绝交易数据被修改，提升数据可信度。中建产业互联网协作平台通过预先导入所有有效融资业务数据，实现供应链数据有据可循，从招标任务到中标通知、合同、订单/产值单、应收账款闭环查询，保证数据真实性。平台支持中建电商和招商银行实时跟进融资进度，打通信用流转，促进资产盘活，保证业务顺利开展。

主要应用案例：招行直联支付区块链平台。该系统主要解决海外分支机构及分支机构和总部之间的资金往来需求。招商银行有6 个海外机构，原有系统存在的问题主要是只支持总行与分行之间交换，海外分行之间没有办法直接交换。此外，比较多的人工环节以及与核心系统的耦合过于紧密也带来了一些其它问题，比如审批环节多、操作复杂、新的海外机构加入很麻烦，以及实施周期很长等。采用区块链技术后，将6 个海外机构加总行都连到区块链上，任何两个机构之间都可以发起清算请求，任何两个机构都可以进行清算。

招行直联支付区块链平台的优势

来源：招商银行

——工商银行

搭建区块链技术平台。工行区块链平台是一个企业级区块链产品，具有高安全、高性能、高便捷、易扩展等方面的特点，提供了“智能合约+共享账本”一体化机制，有助于建立跨系统的技术平台，扁平化各系统的交互层级，提高效率。该平台提供了可靠且高效率的机器级共权机制，支撑各参与方建立新型的共建、共治、共赢的合作关系。基于此，可以给跨行业和行业内合作提供机器级信任机制，在多领域有广阔的应用潜力，例如：供应链金融、资产交易、存证溯源和监管审计。

工行区块链平台优势

资料来源：公开资料

主要应用案例：数字信用凭据融资。解决小微企业供应链融资问题。长期以来，由于缺乏有效交易流和资金流控制手段，银行仅限于为核心企业一级供应商提供保理融资，而核心企业希望银行为产业链末端小微企业提供融资，因供应链融资的结构性矛盾，银企间发展供应链的合力始终未能形成。为解决这一难题，工行联合核心企业及第三方供应链金融服务平台，利用区块链技术，将核心企业与各层级供应商间的采购资金流与贸易流集成到区块联盟平台上，供应链上任一持有应收款数字凭据的供应商均可在线向工行提出融资申请，申请指令经工行智慧信贷平台后，贷款可瞬间到达企业账户，有效缓解了处于产业链末端、实力较弱企业的资金压力。数字信用凭据是指以供应链中买方（核心企业）对卖方（一级供应商）的付款确认书为基础，采用区块链技术，由买方在工行或工行认可的联盟机构平台签发、并以数据电文方式记录的应付债务信用凭据，并随产业链贸易流向上游逆向流转，产业链上任一供应商可凭债务数字凭据随时向工行申请保理业务。

——广发证券

自主研发基于区块链资产证券化平台：广发ABS 云平台。为解决传统资产证券化市场的信息不对称、发行管理困难、资产运行效率低等核心痛点，广发证券自主开发ABS 云平台，旨在提高效率降低成本的同时协助管理人履行好责任与义务，更好地服务客户,打造广发资产证券化品牌。应用区块链技术对业务流程中产生的资金和业务变化进行有效传输数据和风险监控，同时也保证了数据的真实性和不可修改，广发证券ABS 云平台采用了“小步快跑，快速迭代”的方式进行分期开发，2018 年第一期主要包括了数据收集和区块链存证的功能，2018年10 月18 日平台实现首笔基础资产上链保存—广发资管担任管理人的“广发恒进-正佳企业集团正佳广场资产支持专项计划”，该计划基于广发证券ABS 云平台进行管理。

以区块链为驱动打造双重亮点平台。广发ABS 云平台第一期具有两大特点：1、全通用的数据模型全通用的数据模型。针对资产证券化业务的基础资产种类繁多的特点，广发证券ABS 云平台注重数据模型和接口设计的通用性，适用于各种类型的基础资产，包括CMBS、消费金融类ABS等, 并且将在后续版本中支持针对不同的资产定义个性化的监控指标，有助于及时的信息披露和事件处理，保护投资者利益，提高资产证券化产品管理人的管理能力。2、可回溯的历史数据。每一次基础资产数据的变动都将形成一个数据版本，用户可以回溯历史上的任意版本的数据。此外，结合区块链，用户还可以容易地实现数据溯源。该平台能为跨机构的协作提供建立信任的工具，当出现争议时可以获取当时的数据进行举证。、可回溯的历史数据等特点