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截止2019年末甘肃省村镇银行行业数量增长及发展现状分析

发布时间:2020-10-14  来源:立鼎产业研究网  点击量: 103 

截至2019年末,全省共有村镇银行24家,分布于全省10个市州。其中,兰州6家,天水、庆阳、平凉各3家,白银、定西、临夏各2家,武威、酒泉、陇南各1家。从分布上看,省内东部地区基本实现村镇银行全覆盖,西部地区村镇银行覆盖率相对较低。从主发起行分布来看,主发起行为省外银行的有 10家,省内银行的有14家。从主发起行类型看,主发起行为全国大型银行的有3家,城市商业银行的有11家,农村商业银行的有10家。从主发起行持股比例看,从17%100%不等。总体上,省外发起行股权较为集中,持股比例均在50%以上,其中哈尔滨银行发起设立的会宁会师村镇银行、麦积融兴村镇银行、崆峒融兴村镇银行,主发起行持股比例高达90%以上。而省内发起行持股比例较低,除静宁成纪村镇银行和敦煌市金盛村镇银行,发起行持股比例在50%以上以外,其余均在30%以下。除主发起行主要控股之外,一些村镇银行也吸引了产业资本和民间资本入股,如平凉静宁成纪村镇银行有非国有企业股东8户,持股27%;白银平川中银富登村镇银行当地3家民营企业分别持股10%

甘肃省内各村镇银行发起设立情况


资料来源:银监会

省内各村镇银行均建立了较为健全的公司治理架构,以主发起行制度为蓝本,结合自身实际建立了覆盖各项业务及主要风险的管理制度体系,部分村镇银行借助于主发起行业务系统,建立了覆盖所有业务的操作风险监控和评价预警系统。各村镇银行将服务小微企业、“三农”发展作为信贷支持重点,创新担保方式,开发多种特色化涉农信贷产品。比如会宁会师村镇银行推出“五户联保”“三户联保”贷款产品,缓解了农户贷款难的问题;白银平川中银富登村镇银行面向有一定规模的农业特色产业专门设计了“欣农贷”系列化信贷产品,包括家禽、家畜、水产、种植、家庭农场、实业等项目;合水县金城村镇银行以整村特色产业为投向,采用“果农联保”“银行+果商+果库”的模式支持果园扩建及上下游企业的发展;陇南武都金桥村镇银行积极探索融资增信服务新模式,现已与甘肃农业信贷担保有限责任公司签订见贷即保业务合作协议;临洮金城村镇银行通过以村为单位组建金融服务合作社,依托村委会成立贷款联保小组,较好缓解了贫困农户“贷款难”问题,同时通过采用“一人信用担保一村信用”的方式发放贷款,有效防范信贷风险。

主发起行加强对村镇银行的业务指导和监督管理,中国银行等主发起行依托在宏观及地方经济发展形势研判方面具备的优势,对村镇银行业务发展进行指导,明确“退出类、限制类、维系类、支持类、积极拓展类”客户名单范围,提高村镇银行风险识别能力。马鞍山农商行向甘肃设立的村镇银行派驻有经验的人员专门负责农户小微业务拓展,并将村镇银行信贷业务主办人员派往马鞍山进行集中培训,提高人员工作水平。兰州银行向村镇银行积极推广微贷理念与技术,指导其因地制宜开展信贷创新,武都金桥村镇银行的“金桥模式”被中国社科院评为金融扶贫经典案例。发起村镇银行数量较多的主发起行,如中国银行、哈尔滨银行、兰州银行、马鞍山农商银行、酒泉农商行等,设立了村镇银行管理总部/部,对村镇银行投资、发展战略等进行管理,同时加强风险管理、稽核审计、财务管理等条线的监督管理,确保村镇银行稳健发展。中国银行相关部门负责人兼任村镇银行审计委员会委员,在管理总部设立监察审计部实施对村镇银行的合规审计。兰州银行监督指导各村镇银行董事会加强经营管理层的信贷授权管理,严格审核各行资金运用,督导村镇银行将资金投向农村实体。将村镇银行全部纳入兰州银行稽核预警系统,建立动态监控机制,对村镇银行实行关联交易和并表管理。村镇银行信息系统主要由主发起行开发设计,在其主发起行指导和帮助下,开展信息科技日常管理维护工作。

经过多年的发展,全省村镇银行整体资产、负债规模稳步增长,流动性总体平稳,抗风险能力总体良好,社会认可度显著提升,在支持县域经济发展方面发挥了重要作用。但随着经济下行压力加大,加之部分机构前期经营管理粗放,风险管控不严,甘肃省村镇银行整体盈利能力呈下降趋势,同时不良贷款持续双升,部分村镇银行抗风险能力明显不足,业务发展面临一定困难。

 


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