“三马”大战医保移动支付，医保移动支付是资金、流量的双重入口

三马大战医保移动支付，入口价值进一步凸显。正如前文所述，目前市场上缺乏一个针对医疗消费场景的支付工具，其主要原因在于与社保的对接比较困难，有技术的原因、也有政府出于安全考虑的原因。医保移动支付产品能够实现“医保+自费”的一键支付，意味着消费者的就医支付体验达到最优。更为重要的是，对于医疗消费来说，医保移动支付产品绝不只是一款支付工具，支付的打通就意味着账户（资金）、流量（入口）。平安、阿里、腾讯均在加码医保移动支付，以此切入互联网医疗大健康产业。

“三马”在医保移动支付的布局

资料来源：公开资料，立鼎产业研究中心

从流量入口的角度来看，医保移动支付将加速推动用户就医行为线上化。基本医保作为目前医疗行业最大支付方，线上化将会对整个互联网医疗起到巨大的推动作用。在线医保并不意味着互联网医疗企业的商业模式由此产生，关键是，它将极大的推动用户就医行为的线上化。可以说，医保线上化是就医行为线上化的基础，就医模式的改变是行业变革的起点。未来买药、就医都可以通过医保移动支付产品作为入口实现。

从资金入口角度来看，医保移动支付产品可以成为盘活医保个人账户的重要桥梁。根据人社部最新数据，截止2017 年底，医保个人账户的积累余额达到户积累6152 亿元。盘活医保个人账户，部分转换为商业健康险的购买的潜力巨大。腾讯微保董事长刘家明在2018 中国“互联网+”数字经济峰会指出，“从2012 年开始，政策指出可以用医保个人账户余额购买商业健康险，现在已经有超过30 个城市在进行试点。不过这个试点还没有大范围地推开，背后有诸多掣肘：其一是让居民知晓该政策，让商业保险可以触达用户；其二是该购买方式的支付流程比较繁琐。” 不同于一般的钱包类应用，医保移动支付产品直接对接医保基金，也意味着可以成为盘活“医保基金个人账户”的通道，为商业健康险引流，也就是说消费者可以直接在APP 上使用医保个人账户购买商业医疗保险。我们认为，掌握了医保移动支付，也就一定程度上掌握了“医保个人账户基金”的出口，潜力巨大。

医保个人账户基金累计结余

数据来源：人社部

政府支持医保个人账户购买商业健康险

资料来源：公开资料，立鼎产业研究中心