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第一章 中国银行业转型与创新
第一节 中国银行业挑战与机遇
一、银行业面临的挑战 11
二、银行业面临的机遇 11
三、银行业变革必要性 11
第二节 中国银行业智慧化变革 13
一、智慧银行概述 13
二、智慧银行转型变革 13
三、智慧银行发展愿景 15
第三节 银行智慧化核心能力分析 17
一、智能分析客户需求能力 17
二、整合多种服务渠道能力 17
三、银行前台业务开拓能力 17
四、中后台整合和优化能力 17
五、大数据的分析处理能力 18
六、集成风险管理体系能力 18
第二章 智慧银行构建分析 19
第一节 智慧银行构建总体思路 19
第二节 智慧银行变革构建方向 19
一、打造新锐洞察 19
二、整合优化与创新 21
三、集成式风险管理 26
四、动态的业务支持基础设施建设 27
第三章 国外标杆银行智慧化建设情况 29
第一节 富国银行 29
一、富国银行总体情况 29
二、智能银行业务分析 29
三、智能银行运作模式 29
第二节 汇丰银行 30
一、汇丰银行总体情况 30
二、智能化服务系统建设 30
三、智能银行服务渠道 30
第三节 花旗银行 36
一、花旗银行总体情况 36
二、智能银行网点建设 36
三、智慧银行服务特色 36
第四章 中国智慧银行发展环境分析 38
第一节 中国宏观经济环境分析 38
第二节 中国智慧银行政策环境分析 41
一、央行发布银行业远程开户的指导意见 41
二、《网上银行系统信息安全通用规范》 41
第五章 中国银行业智慧化建设现状 43
第一节 银行业金融机构发展分析 43
一、银行业金融机构资产规模 43
二、银行业金融机构负债规模 43
三、银行业金融机构存款情况 44
四、银行业金融机构贷款情况 45
五、银行业金融机构盈利分析 45
六、银行业金融机构集中度分析 45
第二节 中国银行业信息化建设分析 46
一、银行业信息化建设阶段分析 46
二、银行业信息化建设现状分析 47
三、银行业信息化建设问题分析 50
四、银行业信息化建设对策分析 52
第三节 中国网上银行发展分析 54
一、网上银行发展概述 54
二、网上银行发展现状分析 56
三、网上银行发展趋势分析 60
第四节 中国移动银行发展分析 60
一、移动银行发展概述 60
二、移动银行发展现状分析 61
三、移动银行发展趋势分析 64
第五节 中国智能银行终端发展分析 64
一、银行自助服务终端发展分析 64
二、银行业自助服务终端发展分析 67
三、智能银行机(VTM)发展分析 67
第六节 互联网银行发展分析 71
一、互联网银行主要业务 71
二、互联网银行逻辑链 71
三、银行内部变革加速,互联网银行成为重要的新势力 72
四、互联网银行对三大领域的影响 74
第七节 金融行业大数据应用分析 76
一、行业的发展现状分析 76
二、行业大数据应用情况 76
第八节 智慧银行建设最新动态 83
一、北京银行打造智慧银行 探索数字化转型 83
二、长沙银行将打造首个家庭智慧银行 88
三、民生银行打造创新型智慧银行 89
四、兴业智慧银行网点升级 90
第六章 中国主要银行智慧化建设分析 92
第一节 中国大型商业银行智慧化建设分析 92
一、农业银行 92
二、中国银行 95
三、交通银行 99
四、建设银行 106
第二节 中国股份制商业银行智慧化建设分析 110
一、广发银行 110
二、民生银行 111
三、招商银行 113
第七章 智慧银行解决方案与设备供应商分析 116
第一节 IBM 116
一、企业基本情况介绍 116
二、企业主要经济指标分析 117
三、企业智慧银行业务分析 117
四、企业智慧银行解决方案 118
五、企业核心竞争能力分析 119
六、企业智慧银行案例分析 119
第二节 神州信息 119
一、企业基本情况介绍 119
二、企业主要经济指标分析 120
三、企业智慧银行业务分析 120
四、企业智慧银行解决方案 122
五、企业核心竞争能力分析 123
六、企业智慧银行案例分析 124
第三节 广电运通 125
一、企业基本情况介绍 125
二、企业主要经济指标分析 128
三、企业智慧银行业务分析 128
四、企业智慧银行解决方案 129
五、企业核心竞争能力分析 130
六、企业智慧银行案例分析 132
第八章 2017-2022年中国智慧银行发展前景及趋势分析 135
第一节 2017-2022年中国智慧银行发展趋势分析 135
一、全方位银行服务提升客户体验 135
二、通过新科技手段提高可获得性 135
三、降低客户成本且提升安全便捷 135
四、建立的“去边界化”服务渠道 136
五、建设协同互动高效的服务流程 136
第二节 2017-2022年中国智慧银行发展前景展望 137
一、智慧银行的建设重点是大数据平台 137
二、智慧银行的核心在于智能分析能力 137
三、智慧银行的基础是云计算 137
四、技术驱动全新交互感知客户需求 138
五、技术促进商业生态开放 140
第一节 中国银行业挑战与机遇
一、银行业面临的挑战 11
二、银行业面临的机遇 11
三、银行业变革必要性 11
第二节 中国银行业智慧化变革 13
一、智慧银行概述 13
二、智慧银行转型变革 13
三、智慧银行发展愿景 15
第三节 银行智慧化核心能力分析 17
一、智能分析客户需求能力 17
二、整合多种服务渠道能力 17
三、银行前台业务开拓能力 17
四、中后台整合和优化能力 17
五、大数据的分析处理能力 18
六、集成风险管理体系能力 18
第二章 智慧银行构建分析 19
第一节 智慧银行构建总体思路 19
第二节 智慧银行变革构建方向 19
一、打造新锐洞察 19
二、整合优化与创新 21
三、集成式风险管理 26
四、动态的业务支持基础设施建设 27
第三章 国外标杆银行智慧化建设情况 29
第一节 富国银行 29
一、富国银行总体情况 29
二、智能银行业务分析 29
三、智能银行运作模式 29
第二节 汇丰银行 30
一、汇丰银行总体情况 30
二、智能化服务系统建设 30
三、智能银行服务渠道 30
第三节 花旗银行 36
一、花旗银行总体情况 36
二、智能银行网点建设 36
三、智慧银行服务特色 36
第四章 中国智慧银行发展环境分析 38
第一节 中国宏观经济环境分析 38
第二节 中国智慧银行政策环境分析 41
一、央行发布银行业远程开户的指导意见 41
二、《网上银行系统信息安全通用规范》 41
第五章 中国银行业智慧化建设现状 43
第一节 银行业金融机构发展分析 43
一、银行业金融机构资产规模 43
二、银行业金融机构负债规模 43
三、银行业金融机构存款情况 44
四、银行业金融机构贷款情况 45
五、银行业金融机构盈利分析 45
六、银行业金融机构集中度分析 45
第二节 中国银行业信息化建设分析 46
一、银行业信息化建设阶段分析 46
二、银行业信息化建设现状分析 47
三、银行业信息化建设问题分析 50
四、银行业信息化建设对策分析 52
第三节 中国网上银行发展分析 54
一、网上银行发展概述 54
二、网上银行发展现状分析 56
三、网上银行发展趋势分析 60
第四节 中国移动银行发展分析 60
一、移动银行发展概述 60
二、移动银行发展现状分析 61
三、移动银行发展趋势分析 64
第五节 中国智能银行终端发展分析 64
一、银行自助服务终端发展分析 64
二、银行业自助服务终端发展分析 67
三、智能银行机(VTM)发展分析 67
第六节 互联网银行发展分析 71
一、互联网银行主要业务 71
二、互联网银行逻辑链 71
三、银行内部变革加速,互联网银行成为重要的新势力 72
四、互联网银行对三大领域的影响 74
第七节 金融行业大数据应用分析 76
一、行业的发展现状分析 76
二、行业大数据应用情况 76
第八节 智慧银行建设最新动态 83
一、北京银行打造智慧银行 探索数字化转型 83
二、长沙银行将打造首个家庭智慧银行 88
三、民生银行打造创新型智慧银行 89
四、兴业智慧银行网点升级 90
第六章 中国主要银行智慧化建设分析 92
第一节 中国大型商业银行智慧化建设分析 92
一、农业银行 92
二、中国银行 95
三、交通银行 99
四、建设银行 106
第二节 中国股份制商业银行智慧化建设分析 110
一、广发银行 110
二、民生银行 111
三、招商银行 113
第七章 智慧银行解决方案与设备供应商分析 116
第一节 IBM 116
一、企业基本情况介绍 116
二、企业主要经济指标分析 117
三、企业智慧银行业务分析 117
四、企业智慧银行解决方案 118
五、企业核心竞争能力分析 119
六、企业智慧银行案例分析 119
第二节 神州信息 119
一、企业基本情况介绍 119
二、企业主要经济指标分析 120
三、企业智慧银行业务分析 120
四、企业智慧银行解决方案 122
五、企业核心竞争能力分析 123
六、企业智慧银行案例分析 124
第三节 广电运通 125
一、企业基本情况介绍 125
二、企业主要经济指标分析 128
三、企业智慧银行业务分析 128
四、企业智慧银行解决方案 129
五、企业核心竞争能力分析 130
六、企业智慧银行案例分析 132
第八章 2017-2022年中国智慧银行发展前景及趋势分析 135
第一节 2017-2022年中国智慧银行发展趋势分析 135
一、全方位银行服务提升客户体验 135
二、通过新科技手段提高可获得性 135
三、降低客户成本且提升安全便捷 135
四、建立的“去边界化”服务渠道 136
五、建设协同互动高效的服务流程 136
第二节 2017-2022年中国智慧银行发展前景展望 137
一、智慧银行的建设重点是大数据平台 137
二、智慧银行的核心在于智能分析能力 137
三、智慧银行的基础是云计算 137
四、技术驱动全新交互感知客户需求 138
五、技术促进商业生态开放 140
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报告主要内容
智慧银行是随着科技的不断发展,基于宽带4G网络、无线WIFI、近场通信、智能设备等最新创新手段的应用,对网点布局、流程、管理及IT系统等进行全面转型,降低银行人力和资源成本,实现服务效率更高、客户界面更简单友好,创造更佳的客户体验。
——网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行,它是各银行在互联网中设立的虚拟柜台,银行利用网络技术,通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务,使客户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
——随着网络以及计算机,手机应用的发展,移动银行的概念与人们的生活更加贴近。移动银行简单地说就是以手机、PDA等移动终端作为银行业务平台中的客户端来完成某些银行业务。
——自助服务终端是以“24小时自助服务”为系统设计理念,可以缓解传统营业厅人流量过大的问题,弥补原来营业时间上的不足,避免顾客在营业厅办理业务的烦恼,使顾客感受到轻松、便捷、体贴的服务。
——智能银行机(VTM)。远程视频柜员机。也称虚拟柜员机,远程柜员机、视频柜员机等。是一种通过远程视频方式来办理一些柜台业务的机电一体化设备。目前,多应用在银行、小贷公司等金融系统。
——网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行,它是各银行在互联网中设立的虚拟柜台,银行利用网络技术,通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务,使客户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
——随着网络以及计算机,手机应用的发展,移动银行的概念与人们的生活更加贴近。移动银行简单地说就是以手机、PDA等移动终端作为银行业务平台中的客户端来完成某些银行业务。
——自助服务终端是以“24小时自助服务”为系统设计理念,可以缓解传统营业厅人流量过大的问题,弥补原来营业时间上的不足,避免顾客在营业厅办理业务的烦恼,使顾客感受到轻松、便捷、体贴的服务。
——智能银行机(VTM)。远程视频柜员机。也称虚拟柜员机,远程柜员机、视频柜员机等。是一种通过远程视频方式来办理一些柜台业务的机电一体化设备。目前,多应用在银行、小贷公司等金融系统。
图表目录
图表 1:四大方面入手构建智慧的银行 19
图表 2:智慧银行需引入新型商业智能体系应对数据挑战 20
图表 3:智慧银行多渠道整合平台 23
图表 4:动态的基础架构关注要点 28
图表 5:2012-2016年中国国内生产总值及其增长速度 38
图表 6:2012-2016年中国全社会固定资产投资增长统计 39
图表 7:2012-2016年中国社会消费品零售总额 40
图表 8:2012-2016年中国全国人均可支配收入及其增长统计 41
图表 9:2011-2016年末银行业金融机构资产规模情况 43
图表 10:2011-2016年末银行业金融机构负债规模情况 44
图表 11:2016年末银行业金融机构资产规模集中度 45
图表 12:2013-2016年银行业IT投资规模增长统计 48
图表 13:2016年银行业IT投入结构 49
图表 14:2015年Q4-2016年Q4网上银行客户交易规模 57
图表 15:2011-2016年中国网上银行用户规模增长统计 58
图表 16:2011-2016年中国网上银行使用率增长统计 58
图表 17:2016年Q4中国网上银行市场交易份额 60
图表 18:2011-2016年移动银行交易规模增长统计 62
图表 19:2015年Q4-2016年Q4移动银行客户交易规模 62
图表 20:2016年Q4中国移动银行市场交易份额 64
图表 21:2013年Q1-2016年Q4中国联网POS机具规模增长统计 65
图表 22:2013年Q1-2016年Q4中国ATM机具规模增长统计 66
图表 23:VTM是银行自助设备的集大成者 68
图表 24:与网点比较,VTM为银行减少30%成本 千元 69
图表 25:VTM相对其他服务渠道具备多项优势 69
图表 26:2016年中国银行网上银行发展情况 97
图表 27:2016年中国银行移动银行发展情况 97
图表 28:2016年中国银行自助设备数量 98
图表 29:2016年建设银行网上银行发展情况 106
图表 30:2016年建设银行移动银行发展情况 107
图表 31:IBM智慧银行解决方案 118
图表 32:IBM智慧银行案例 119
图表 33:2014-2016年神州信息主要经济指标 120
图表 34:神州信息智慧银行产品方案 122
图表 35:神州信息金融自助设备产品 123
图表 36:神州信息智慧银行服务方案 123
图表 37:2014-2016年广电运通主要经济指标 128
.......
图表 2:智慧银行需引入新型商业智能体系应对数据挑战 20
图表 3:智慧银行多渠道整合平台 23
图表 4:动态的基础架构关注要点 28
图表 5:2012-2016年中国国内生产总值及其增长速度 38
图表 6:2012-2016年中国全社会固定资产投资增长统计 39
图表 7:2012-2016年中国社会消费品零售总额 40
图表 8:2012-2016年中国全国人均可支配收入及其增长统计 41
图表 9:2011-2016年末银行业金融机构资产规模情况 43
图表 10:2011-2016年末银行业金融机构负债规模情况 44
图表 11:2016年末银行业金融机构资产规模集中度 45
图表 12:2013-2016年银行业IT投资规模增长统计 48
图表 13:2016年银行业IT投入结构 49
图表 14:2015年Q4-2016年Q4网上银行客户交易规模 57
图表 15:2011-2016年中国网上银行用户规模增长统计 58
图表 16:2011-2016年中国网上银行使用率增长统计 58
图表 17:2016年Q4中国网上银行市场交易份额 60
图表 18:2011-2016年移动银行交易规模增长统计 62
图表 19:2015年Q4-2016年Q4移动银行客户交易规模 62
图表 20:2016年Q4中国移动银行市场交易份额 64
图表 21:2013年Q1-2016年Q4中国联网POS机具规模增长统计 65
图表 22:2013年Q1-2016年Q4中国ATM机具规模增长统计 66
图表 23:VTM是银行自助设备的集大成者 68
图表 24:与网点比较,VTM为银行减少30%成本 千元 69
图表 25:VTM相对其他服务渠道具备多项优势 69
图表 26:2016年中国银行网上银行发展情况 97
图表 27:2016年中国银行移动银行发展情况 97
图表 28:2016年中国银行自助设备数量 98
图表 29:2016年建设银行网上银行发展情况 106
图表 30:2016年建设银行移动银行发展情况 107
图表 31:IBM智慧银行解决方案 118
图表 32:IBM智慧银行案例 119
图表 33:2014-2016年神州信息主要经济指标 120
图表 34:神州信息智慧银行产品方案 122
图表 35:神州信息金融自助设备产品 123
图表 36:神州信息智慧银行服务方案 123
图表 37:2014-2016年广电运通主要经济指标 128
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