“云化”和“智能化”是金融行业未来发展必然趋势

——云是创新技术的核心载体，将成为金融行业基础设施

云计算是金融机构运用金融科技打造数字化运营的基础。随着数据维度和复杂度的指数级增长，数据的管理和应用难度增加，从而影响到金融机构的业务拓展和创新，而基于云的IT 架构可提升敏捷开发能力并具有高可扩展性，同时能够提供大数据、人工智能等创新技术的应用环境，对金融机构而言可有效实现降本增效。根据IDC 的预测，率先采用云计算的金融机构在未来三年能够降低25%的基础设施支出，云计算相关的科技投入将成为金融机构投资与创新的重点领域。

从国外巨头的云业务定位及发展趋势来看，金融云已成为行业共识。FIS 认为金融行业对速度和灵活性的需求会越来越大，金融机构正加快将本地部署的解决方案迁移至托管云上以快速获取服务其客户的技术。因此，自14 年以来，FIS 将云计算视为最重要的发展战略之一，并在此后持续进行基于云的架构改造。截止到2018 年底，FIS 已将北美地区50%左右的业务迁移到云端，并计划到今年年底会将全球业务的65%的迁到云上。当前，FIS 已将云计算视为下一代解决方案架构的核心特征之一。

从国内政策导向以及产业环境来看，金融云具备大规模应用的基础。

首先，监管政策明确支持金融云的发展。2015 年国务院在《关于积极推进“互联网+联行动的指导意见》中明确鼓励金融机构探索利用云服务平台开展金融核心业务；2016 年银监会发布《中国银行业信息科技“十三五”发展规划（征求意见稿）》，计划到“十三五”末期，银行面向互联网场景的重要信息系统全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%；2017 年中国人民银行《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》提出将稳步推进系统架构和云计算技术的应用研究。 政策导向持续有利于金融云的普及和应用。

其次，金融云产业链成熟，金融机构上云需求增加。从供应端看，传统金融IT公司如恒生电子、银行系科技子公司如兴业数金、新兴金融科技巨头如蚂蚁金服、互联网科技公司如百度等纷纷布局；从需求端看，根据中国信通院的调研，截止到2018 年3 月超过87%的金融机构正在应用或者有计划应用云计算技术，应用目的以缩短应用部署时间、节约成本为主，金融云需求高涨。

中国金融行业用户应用云的主要目的

来源：中国信通院

中国金融行业云计算技术应用进展

来源：中国信通院

当前国内金融云部署模式以自建私有云、行业云为主，金融IT 企业的机会在技术输出。

根据中国信通院，在国内已经使用云计算技术的161 家金融机构中，接近70%的金融机构采用自建私有云的模式搭建云平台，19%的金融机构采购由专业金融行业云服务商提供的行业云服务。根据IDC，2018 年中国金融行业云支出接近10 亿美元，预计2019 年同比增长50%以上。我们认为，长期来看私有云、行业云仍将是金融云的主要部署模式，对金融IT 企业而言，未来借助金融云的快速发展实现大数据、人工智能、SaaS 输出将是主要的发展机遇。

国内金融机构云计算部署模式

来源：中国信通院

中国金融行业云PaaS +SaaS 支出（百万美元）

来源：IDC

——AI 变革金融经营过程，提升金融服务效率

金融行业是AI 应用的沃土，产品服务及运营环节效能提升最为明显。金融行业由于历史数据完善、量化思维程度较高，因而是人工智能最为理想的应用领域之一。当前人工智能技术对金融经营过程的变革体现在从前台的服务与营销到中台的产品与风控再到后台的管理与数据整个过程，其中应用效能最高的在于产品服务以及运营智能环节。在产品服务侧，根据IDC 的预测，对话式人工智能的采用可替代银行人工客服回答70%以上的问题并直接节约呼叫中心的成本；在运营环节，落地案例表明AI 可以提高银行反欺诈系统的准确率5 倍以上，降低银行20%以上的损失并增加10%以上的收入。

金融AI 市场前景广阔，智能投顾发展迅猛。根据中国电子学会《新一代人工智能发展白皮书（2017）》的预测，2020 年国内金融AI 产业规模将达到8 亿美元，而MarketsandMarkets 数据显示2022 年全球金融AI 产业规模将达73 亿美元。智能投顾是人工智能在金融行业产生效益最为明显的领域之一。据Statista统计， 2018 年中国由智能投顾管理的资产规模达882 亿美元，预计未来五年CAGR 达58%，用户渗透率将从1.2%提高到8.7%。

全球金融AI市场规模（2017-2022，亿美元）

来源：MarketsandMarkets

中国AI投顾资管规模（亿美元）及用户渗透率

来源：Statista