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江阴银行:全国首批成立的先驱性农商行,地区市占率高、业务已实现跨省

发布时间:2020-11-24  来源:立鼎产业研究网  点击量: 56 

江阴银行是全国首批成立、首批跨区发展、首家A 股上市的先驱性农商行。江阴银行前身为江阴市信用合作社联合社,是在原江阴市 35 家法人信用合作社和 3 家城市信用社的基础上,由江阴企业、自然人入股组建的地方性银行,2001 年成为全国首批完成改制的 3家农商行之一。江阴银行也是全国首批获准跨区域发展的农商行之一,并在 2016 年成为首家 A 股上市的农商行。截至 2020Q1 末,公司总资产达 1317 亿元,同比增长 8.8%2019 年公司实现营收 34.04 亿元,同比+6.9%;实现归母净利润 10.1 亿,同比+18.1%2020Q1 实现营收 8.51 亿元,同比-3.4%;实现归母净利润 2.10 亿元,同比+8.4%

江阴银行近三年累计营收、PPOP、归母净利润增长情况


资料来源:公司资料

2020Q1上市农商行总资产情况


资料来源: Wind

——股权较为分散,以当地民营企业为主。江阴银行的主要股东均为江阴本地民营企业,司行业涵盖钢铁、零售、纺织等。前五大股东持股比例接近,整体股权结构较为分散,其中第一大股东江阴市长达钢铁有限公司,2020Q1 末持股占比 4.31%。长达钢铁、华贸进出口等当地民企参股,有利于江阴银行深耕当地实体经济,掌握企业客户资源,发展对公业务,使农商行与民营企业形成协同效应。

2020Q1末江阴银行十大股东及其行业性质


资料来源:公司资料

公司管理层稳定,高管持股占比较高形成激励机制。江阴银行董事长及主要管理层大部分来自江阴本地,部分已在公司任职多年,对公司业务熟悉程度高、了解江阴当地经济发展形势,管理层在公司战略的制定与执行方面表现佳,同时平均年龄较为年轻,为银行运营带来新活力。2019 年报显示,公司 22 位高管合计持股数量 1710.81 万股,持股比例达0.79%。高管持股有利于调动管理层的积极性和主动性,提高经营管理的效率。

——江阴银行在江阴地区市占率高,业务已实现跨省。江阴银行立足江阴地区,在服务地方经济发展的同时,不断拓展业务区域蓝图。截至 2019 年末,江阴银行在江阴地区拥有 1 家直属营业部、25 家支行,实现净利润 9.0 亿元,同比+6.6pct,存贷款市场份额保持江阴辖内第一。同时,公司在江阴外设常州、无锡、苏州 3 家异地分行,在江苏、安徽、贵州三省设立 7 家异地支行,是少数已跨省设立分支行的农商行。2019 年末,江阴银行异地地区资产占比 15.3%,全年实现营收、分部净利润 6.3 亿元、2.1 亿元,分别占全行营收、净利润的 18.4%19.1%,为全行贡献约 43%的资产增量和负债增量。目前监管层正在收紧区域性银行的异地分支机构设立,江阴银行的提前布局为长期发展提供了潜力。

2019年末江阴银行总资产、营收、分部净利润的地区分布情况


资料来源:公司资料

——区域优势较强,市场份额较高。江阴银行根植地方经济,由农村信用社向银行改制,定位于服务“三农”“小微”企业。一方面在扶持“三农”和农村普惠金融方面存在较大的网点优势,另一方面在与政府开展银企对接方面存在便利。根据区域优势,江阴银行以江阴本地和苏锡常地区为主要经营范围,定位于服务“三农”“小微”企业,各项业务取得稳健发展。目前,江阴当地共有 30 家银行机构,公司存贷款规模占 20%左右,均排名第一。

信贷投放紧跟政府步伐,聚焦“ 三个优先” 。江阴银行一直以来贯彻落实各项宏观政策、监管要求,立足江阴本土,以“三个优先”满足产业强市多样化的信贷需求,将信贷资源优先投向中小微企业、优先投向制造业等实体经济、优先投向特色产业和战略性新兴产业。纺织服装、机械加工、金属制品等产业为江阴地区的特色产业,战略新兴产业则包括节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料和新能源汽车等产业。通过“阳光信贷”、“百行进万企”等集中走访营销活动,实现中小微企业金融需求的无缝对接,对全市中小微企业进行建档制管理,通过金融支持与中小微企业共成长。

小微开启零售转型 三驾马车并驾齐驱 。江阴银行坚守战略定位,走普惠、小微、零售三驾马车并驾齐驱路线。为推动零售转型,公司筹备小微金融部、普惠金融部、零售金融部三个专职部门,搭建直营团队,城区行零售业务将推行网格化,提升零售效率。同时,持续改进服务方式,创新业务品种,不断提升金融产品竞争力和综合服务力。存款类产品方面,首创“月聚宝”、“汇聚宝”、“票聚宝”;融资产品方面,形成“小银团”、“信友贷”等 30 余款民营小微专项融资产品,满足企业发展需要的同时,尽力化解江阴企业担保圈风险。截至 2019 年底,全行贷款中实体经济贷款占比 90%以上,中小微企业贷款占比 80%以上,制造业贷款占比 46.79%;普惠型贷款增幅远超全行贷款增速,普惠型贷款、普惠型涉农贷款增速分别高于全行贷款增速 2.9%1.4%

江阴银行加快业务产品体系研发


资料来源: 公司官网

 


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