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中国财险(2328.HK):我国最大的财产保险公司,19年占我国财险市场份额高达37%

发布时间:2020-10-22  来源:立鼎产业研究网  点击量: 68 

中国人民财产保险股份有限公司(以下简称“中国财险”(2328.HK) 2003 11 6 日在香港联交所主板挂牌上市,成为中国内地第一家在海外上市的金融企业。截至 2019 年年底,公司总股本为22,242,765,303 股,其中中国人民保险集团持有 68.98%的股份。财政部持有中国人民保险集团60.84%的股份,为实际控制人。

中国财险的股权结构及参控股公司(截止20191231日)


资料来源:公司资料

中国财险是国内历史最悠久、业务规模最大、综合实力最强的大型国有财产保险公司,稳居亚洲产险公司第一、在国内外同业市场享有卓著声誉。公司相继成为 2008 年北京奥运会、2010 年上海世博会、广州亚运会、2016 G20 杭州峰会、2017 年北京“一带一路”国际合作高峰论坛、2018 年天津夏季达沃斯论坛、2019 年世界军人运动会、2019 年北京世园会等重要赛事、重大活动的保险合作伙伴,是唯一一家入选国务院企业扶贫蓝皮书、企业精准扶贫案例的国有保险企业,也是唯一一家在中央金融单位介绍扶贫经验的国有保险企业。公司自 2012 年至 2018 年连续七年位列港股百强,并多次获得保险公司服务评价 AA 级。2019 年穆迪投资者服务公司再次授予公司保险财务实力评级 A1(展望稳定),是国内保险公司获得的最高评级等级。目前,中国财险已与多个大型国有企业团体客户保持良好关系,独家或首席承保了中石油、中石化等企业集团的企财险业务,及多个国有商业银行和股份制银行的自有资产统保项目。

——母公司中国人民保险集团作为老牌险企,优势在于品牌和机构网络,劣势在于市场化机制和科技赋能。面对这一境况,中国人保于 2018 年提出了宏大的“3411 工程”:“3”是推动人保财险、人保寿险和人保健康 3 家保险子公司转型;“4”是实施创新驱动发展战略、数字化战略、一体化战略和国际化战略等 4 大战略;第一个“1”是打好 1 场中心城市攻坚战和县域市场保卫战,第二个“1”是守住 1 条不发生系统性风险的底线。财险业务转型在“3411工程”中首当其冲,在商业模式变革上,2019 年车险业务占比下降至 60%,非车险比例上升到 40%,公司业务结构逐渐优化。2019 年人保财险的净利润、净资产约占集团对应指标比例的76.6%68.7%,中国财险是中国人保集团最重要的资产和子公司。

公司国内业务基本遍布全国所有城乡地域,截至目前公司拥有约1.4万个分支机构和服务网点,320多个地()级承保、理赔/客服和财务中心,北起漠河、南至三沙,机构网点乡镇覆盖率超过98% 远高于同业( 平安财险国内设有40家二级机构,1800多个营业网点;太保财险国内设有分支机构1785家)。目前,公司的警保联动已在全国330多个城市落地,两站两员服务站达 6,200个,车驾管营业网点达2,000余个。此外,公司率先在全国开通 365 24 小时服务专线,随时随地为客户提供报案、咨询、投诉、保险卡注册、车辆救援、预约投保和客户回访等多功能、个性化服务。线上线下互动、城网农网结合的立体化销售服务网络是公司 独具特色的服务品牌和竞争壁垒。

中国的保险业长久以来一直处于寡头垄断的市场格局,财险业的表现更为明显,中国财险、平安财险、太保财险这三家老牌财险公司占据了近 70%的财险行业市场份额。2019 年我国财险行业保费收入 11649 亿元,其中中国财险贡献保费4316 亿元,占比 37%;平安财险贡献保费 2709 亿元,占比 23%;太保财险贡献保费 1336 亿元,占比 11%2010 年至 2019 年期间中国财险保费收入始终占据市场最高份额,公司的保费收入同比增速稳定保持 10%以上。2016 年,由于公司积极构建大车险格局,深化升级渠道合作模式,提升资源差异化配置效能,战略性拓展中高端新车市场,完善公司与人保寿险、人保健康的协同机制,加强销售过程管理,实现了公司自股改上市以来市场份额首次回升,从此往后公司的市场份额持续提升。此外,中国财险作为我国财险行业的龙头公司,在大型商业风险、政府采购、行业统保等集中型业务以及车辆保险、家财险等分散型业务领域处于绝对领先地位。

国内同业财险公司保费收入(亿元)及增速对比


资料来源:Wind

中国财险的市场份额


资料来源:Wind

 


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