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建设银行:传统优势的基础设施类贷款过半,普惠金融贷款规模占五大行之首

发布时间:2020-02-24  来源:立鼎产业研究网  点击量: 43 

——基础设施类贷款一直是建设银行对公贷款的传统优势。建设银行过去曾是做基础设施贷款的专业银行。作为最早开展工程造价评估的机构,建设银行也是商业银行中唯一拥有工程造价评估资质的银行。因此基建设施类贷款是对公贷款的重要组成部分,2019年二季末建设银行的基础设施类贷款占对公贷款比例达52.71%,较2013 年末累计提高了10.35 个百分点。基础设施类贷款不良率为1.02%,较2018 年末提高了0.10 个百分点,但与对公不良率2.50%相比资产质量要优质很多。

涉农、产能过剩贷款占比自2015年开始逐步下降,房地产开发贷款占比略有回升。2019 年二季度与2015 年末相比,涉农、产能过剩贷款占比分别下降了6.47%0.55%2019 年二季度房地产开发类贷款占比达5.71%,较2017 年末上升了0.76%

建设银行2019 年二季度基础设施类贷款在对公贷款中过半


资料来源:WIND

2019 年二季度对公不良率下降。2015 年建设银行的对公贷款不良率较2014 年提高了0.84 个百分点至2.50%。一方面,分子中制造业、批发零售业不良爆发,这两个行业不良率达5.89%9.65%。另一方面,公司放慢了分母对公贷款的投放速度,当年新增1555 亿元贷款,仅占新增贷款的15.39%2015-2018 年不良率一直在2.50%-2.60%之间波动。在2019 年二季度对公不良率较上年末下行10BP 2.50%,与2015 年末相当。

建设银行2019 年上半年内地对公不良率边际下降(%


资料来源:WIND

——普惠金融作为建设银行的三大战略之一,起步早、客户结构更加下沉。建设银行1)在自身分布广泛的网点基础之上加强普惠金融布局。2017年,建设银行在大银行中率先推进普惠金融事业部建设,并且在总行成立普惠金融发展委员会和普惠金融事业部,37 家一级分行成立普惠金融事业部,新增153 家县域普惠金融网点。2018 年,建设银行实现普惠金融事业部在一、二级分行全覆盖,累计组建小企业中心288 家,挂牌784家普惠金融特色网点,开办小微企业信贷业务的网点占比达92.08%2019 年上半年,建设银行新设网点持续向县域倾斜,上半年新开业普惠型网点30 个,进驻以往无网点覆盖的空白县域4 个。2)运用技术手段,降低获客边际成本。建设银行在2017年首家推出“小微快贷”,从贷款申请、审批、签约到支用,全流程网络化、自助化操作。此后,依托大数据技术推出“跨境快贷” 为小微外贸企业提供纯信用、全线上的融资服务;推出“交易快贷”业务,围绕供应链为小微企业提供全流程信贷服务。

较早的网点下沉使得建设银行的普惠金融贷款规模与占比均处于大行首位,户均金额相对较低。2019 年二季末建设银行普惠金融贷款占贷款总额比例为5.73%,其他四家大行占比均在4%以下。2019 年二季末贷款客户数122.59 万户,户均67.80 万元。户均贷款仅高于农业银行的53.96 万元,其他中国银行、交通银行户均贷款则在100 万元左右。与2018 年末的59.93 万元相比,建设银行2019 年二季末的户均余额有所提高。这与其他大行的趋势相近,在普惠金融政策的导向下中小银行也加入普惠金融领域之中,大行的普惠金融客户结构相应上移。

五大行普惠金融小微贷款占比


资料来源:WIND

五大行普惠金融小微贷款户均金额(万元)


资料来源:WIND

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